• 【聚焦】齐鲁银行登陆上交所主板 核心一级资本充足率补足心切
    发布日期:2021-06-20 18:33   来源:未知   阅读:

  今日,山东省城商行齐鲁银行登陆上交所主板市场,发行4.58亿股社会公众股,发行后总股本为45.80亿股,发行后注册资本由41.23亿元增至45.81亿元。至此,山东省内14家城商行中共有3家成功上市,其中青岛银行还揽下全国第二家“A+H”上市城商行头衔。

  齐鲁银行成立于1996年6月,是一家由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成独立法人商业银行(图1)。其前身为济南城市合作银行,此后又更名为济南市商业银行股份有限公司、齐鲁银行股份有限公司。2015年6月,齐鲁银行挂牌新三板,成为新三板首家城商行,而后于自2021年3月12日起终止新三板挂牌。

  新三板挂牌期间,齐鲁银行累计补充资本115亿元。2015年至2017年,齐鲁银行资本资本充足率分别为11.69%、12.09%和14.49%,一级资本充足率分别为10.54%、9.42%和11.54%;核心一级资本充足率分别为10.54%、7.91%和10.28%。

  根据齐鲁银行发布的《招股说明书》显示,截至2020年末,齐鲁银行总资产达到3602.32亿元,在山东省14家城商行中,排名仅次于青岛银行。在资产攀升的背后,齐鲁银行的经营概况有何亮点?且从以下4方面一窥究竟。

  在营业收入方面,截至2020年末,齐鲁银行实现79.36亿元,同比增长7.14%,而这一增速较前两年有所放缓。2018-2020年,齐鲁银行营业收入增速分别为18.00%、15.69%、7.14%。

  在净利润方面,截至2020年末,齐鲁银行实现25.45亿元,同比增长7.95%。这一成绩超越青岛银行,齐鲁银行经营能力不容小觑。可见,齐鲁银行的上市,不仅进一步优化自身经营情况,亦能立足山东,促进金融产业发展和提升金融服务实体经济的水平(图2)。

  在资本充足方面,齐鲁银行的核心一级资本充足率在2018-2020年三年间,由10.63%下降至9.49%,稳步下滑。这一表现满足监管要求,但与行业平均水平仍存在差距。据悉,齐鲁银行上市后募集的24.16亿元,亦主要用于补充核心一级资本的金额为24.16亿元,可见其补足之心颇为急切,而这亦符合其《招股说明书》中写道的“坚持内生积累、外源补充相结合的资本补充原则,多种方式合理筹措资本”。

  资产质量方面,齐鲁银行不良贷款率逐步下滑,2018-2020年分别为1.64%、1.49%及1.43%。但同时不良贷款余额却反向扩容,2018-2020年分别为19.43亿元、20.88亿元及24.50亿元。“受新冠疫情影响,批发和零售业整体经营压力上升,姚记高手论坛33399ccm,部分企业经营较为困难,未能按时支付本息,违约企业增加。”齐鲁银行在《招股说明书》给出解释。

  近年来,具备长期成长性、收益率高、风险分散可控、模式多元化的个人消费金融市场成为,银行拓展C端业务的优质赛道,齐鲁银行亦布局广泛。

  信用卡方面,齐鲁银行是山东省内首家获准发行信用卡业务的城商行,其立足搭建根据发卡对象不同,推出公务卡和个人卡。其中,公务卡,面向财政预算单位的工作人员发行,主要用于日常公务支出和财务报销业务并兼顾个人消费的信用卡。个人卡,则品类多元、发布广泛。截至2020年末,齐鲁银行信用卡透支余额为46.93亿元。曾道人论坛,旗下产品包括聚焦私家车主需求的主题信用卡——泉行卡;与京东金融合作的联名信用卡;发行随借随还信用卡——齐鲁消费通卡等产品。

  个人消费贷款方面,齐鲁银行布局住房装修、购车、旅游、婚庆等场景,借助线上、线下两种渠道,推出白领薪易贷、齐鲁市民贷、齐鲁无忧贷、泉诚贷等。

  后疫情时代,银行线上化、数字化转型加速。根据日前发布的《中国消费者对银行数字化的感知》显示,疫情影响下近7成人减少了线%的人更爱线上服务。对此,齐鲁银行亦有布局。

  网上银行方面,网银平台推出以来,注册客户、平台交易量连续多年保持快速增长。截至2020年12月31日,香港论坛5588!本行个人网上银行客户数为79.42万户,个人网上银行交易量达362.67万笔,交易额2021.56亿元。

  手机银行方面,截至2020年12月31日,个人手机银行客户规模已达168.91万户,2020年个人手机银行交易量929.46万笔,交易额3152.99亿元。

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